Une réorganisation pour mieux prévenir le surendettement

La centrale des risques a pour principale mission d'anticiper le surendettement des entreprises et des ménages. Une des innovations majeures de la nouvelle centrale concerne la prise en compte de tous les crédits accordés aux entreprises et aux ménages sans aucune limite de seuil du montant.Ce dispositif accorde une place primordiale à la protection de la clientèle des banques et établissements financiers (BEF), "en mettant un accent particulier sur le principe du consentement préalable du client avant toute déclaration et traitement des informations le concernant", explique M. Boussaba Mohamed, directeur conseiller, à la Banque d'Algérie (BA), chargé des centrales. Selon lui, la nouvelle centrale contribue à l'expansion de l'activité économique à travers l'amélioration de l'accès au financement des agents économiques à moindre coût. Grâce à ce dispositif, l'activité de supervision des crédits sera plus efficace. Cet instrument servira également à attirer les investisseurs étrangers en améliorant le climat des affaires et à renforcer par là même le système bancaire algérien. M. Boussaba estime que cet outil dont dispose la BA donnera un meilleur accès au crédit avec un minimum de garanties exigées. L'usage de cette centrale réduira encore davantage les délais de traitement des dossiers de demandes de prêts. Pour les établissements déclarants, la centrale constitue un instrument efficace d'analyse, d'évaluation et de gestion des risques. Ainsi, les risques à déclarer à cette banque de données comprennent la nature et le plafond des prêts octroyés, le montant des utilisations et celui des crédits non remboursés, ainsi que les garanties prises pour chaque type de crédit. "Il convient de préciser que l'efficacité de la centrale des risques réside dans sa capacité à disposer de la totalité des bénéficiaires de crédits auprès des BEF, et ce, sur plusieurs années", indique M. Boussaba.Il s'agit d'une organisation qui, affirme-t-il, collecte auprès des BEF, adhérents à cette Centrale, les risques pris sur leurs clientèles, que ce soient des entreprises et/ou des ménages. Cette structure centralise mensuellement les risques recensés, après leur traitement, à l'aide d'un applicatif conçu et réalisé à cet effet."Elle communique les résultats de la centralisation des informations par le biais des rapports de crédits et, sur demande, des produits statistiques établis à partir des données recueillies par cette centrale", souligne ce responsable de la Banque d'Algérie. Il faut noter que la centrale des risques existe depuis 1992, mais au fil des années, elle a montré certaines insuffisances. D'où la décision, en septembre 2014, de sa réorganisation pour un meilleur rendement. L'une des nouveautés apportées par ces réformes a trait à la surpression du seuil de 2 millions de dinars pour le crédit accordé. Cela se traduit, estime Mlle Tibourtine Souad, sous-directrice à la centrale des risques de la BA, par la multiplication par 10 du nombre de bénéficiaires de ce type de prêts.B. K.