Un accord signé avec Cardif La CNEP se lance dans l'assurance

La CNEP s'allie avec Cardif, filiale assurance du groupe bancaire français BNP Paribas. La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance et Cardif El Djazair ont signé hier, à Alger, un accord de partenariat de bancassurance, a annoncé la Cnep-Banque. Le partenariat, premier du genre en Algérie, se limitera, dans un premier temps, à une simple distribution par Cnep-Banque des produits de Cardif El Djazair. Mais il devrait évoluer rapidement vers une filiale commune spécialisée dans la bancassurance, selon la CNEP. L'accord permettra à Cardif El Djazair de commercialiser l'ensemble de ses produits sur le marché algérien, via le réseau de la Cnep-Banque, première banque de détail en Algérie avec 206 agences réparties à travers le pays et plus de 3 millions de clients. Cardif s'est engagé à élaborer des produits spécialement conçus pour la clientèle de la Cnep-Banque, principalement dans le domaine des produits de prévoyance et des produits d'épargne assurance-vie. La distribution portera d'abord sur l'assurance des emprunteurs de la CNEP (vie et invalidité, incapacité de travail et chômage). Puis, elle sera étendue aux produits de prévoyance et d'épargne comme l'assurance décès, l'assurance de protection des comptes, produits d'assurance dommages liés aux crédits hypothécaires qui concernent l'assurance catastrophes naturelles et l'assurance multirisques habitation. En échange de son vaste réseau d'agences et son portefeuille clients, la CNEP aura accès au savoir-faire de Cardif dans la bancassurance, via la formation de ses équipes commerciales, l'animation de son réseau et le soutien informatique. La Cnep-Banque bénéficiera également d'une double rémunération par son partenaire français qui lui versera une commission sur les encaissements des primes d'assurance et une participation aux profits réalisés par Cardif avec les clients de la CNEP. Cet accord constitue le premier partenariat du genre depuis la promulgation de la loi du 20 février 2006 modifiant et complémentant l'ordonnance du 25 janvier 1995 relative aux assurances. Cette loi autorise la distribution par les banques et les établissements financiers des produits d'assurances. Seule compagnie étrangère d'envergure agréée en Algérie, Cardif se place sur le marché algérien grâce à son partenariat avec la Cnep-Banque. La Cnep-Banque a réalisé en 2007 un total bilan de 687,4 milliards de DA et compte plus de 29,6 milliards de DA de fonds propres. Elle a collecté quelque 629 milliards de DA d'épargne l'année dernière et a accordé des crédits de 236 milliards de DA, dont plus de 80 % destinés au financement de programmes immobiliers. Quant à la compagnie Cardif El Djazair qui a été agréée en Algérie en 2006, elle est spécialisée dans l'assurance des personnes. La compagnie-mère Cardif SA, classée 4ème assureur-vie en France, est présente dans 36 pays et assure 35 millions de personnes. Elle ne dispose pas de son réseau propre et s'appuie donc, sur les réseaux bancaires des partenaires à travers 150 banques dans le monde. En Algérie, rappelle-t-on, l'assurance des personnes ne représente que près de 6 % de l'activité des assurances et n'a pas significativement évolué au cours de ces trois dernières années (5 % en 2004 et 2005). Les assurances en Algérie sont à l'état embryonnaire, avec un taux de pénétration de moins de 1 % du PIB. Actuellement, seules les assurances obligatoires (automobile notamment) sont souscrites par les particuliers. L'assurance-vie est pratiquement inexistante et l'assurance habitation se heurte dans son développement à un marché de l'immobilier dominé par l'Etat, qui prend le cas échéant à sa charge les sinistres sur son propre budget.