Inclusion financière: Bancarisation et épargne au cÅ“ur des préoccupations

  Le consultant et expert en géo-économie, Abderrahmane Hadef, a affirmé que l'inclusion financière est devenue un choix stratégique pour l'Algérie. Dans une déclaration faite à la presse, en marge de la tenue d'une conférence organisée par Bank ABC Algérie, dans la soirée du jeudi, à Alger, sur le rôle de l'épargne dans la sécurité financière, l'expert a précisé que les acteurs de la place financière Å“uvrent pour améliorer le taux de bancarisation en Algérie. Soulignant que la moyenne mondiale de taux de bancarisation est de 76 %, alors qu'en Algérie la moyenne tourne autour de 50 à 60 %.

Et d'affirmer qu'aujourd'hui, on est obligé d'aller vers des taux plus élevés pour atteindre la moyenne mondiale et pourquoi pas la dépasser. Justement, affirme-t-il, l'Algérie est en train de travailler sur trois axes principaux.

Le premier repose sur la généralisation des technologies numériques dans le système bancaire et financier, à travers tout ce qui est innovation et technologie financière, « la Fintech ». Ce dernier contribue de manière incontestable à la bancarisation des ressources qui se trouvent hors du circuit formel. Mais aussi, à travers les banques numériques. D'ailleurs, affirme notre interlocuteur, cette option a été autorisée dernièrement.

La Loi monétaire et bancaire a permis d'encourager la digitalisation de l'activité bancaire et la création des banques numériques, dit-il. Mais ce qui est intéressant surtout, c'est les activités numériques qui viennent accompagner les banques classiques à travers toute l'industrie de paiement. «Tout un chantier a été ouvert. La banque d'Algérie a déjà installé le Comité national du paiement qui va mettre en place un organisme pour encourager ce qu'on appelle les prestataires de services de paiement (PSP), ce qui va créer une dynamique et ça va créer tout un écosystème qui va favoriser l'inclusion financière ». Le deuxième axe, précise M. Hadef, concerne l'éducation et la culture financière. C'est en fait tout un programme que les acteurs du secteur des Finances doivent concevoir au niveau des écoles et les centres de formation, et même au niveau des ménages pour essayer de les sensibiliser sur la nécessité d'élever le niveau de bancarisation en Algérie. Le troisième axe, dit-il, c'est surtout l'adaptation de la réglementation selon la réalité et les besoins. Précisant qu'aujourd'hui, la nouvelle loi bancaire et monétaire (la 23 -09) permet à la banque d'Algérie d'adapter la réglementation, pour justement essayer d'améliorer davantage le taux de bancarisation.

Il précise, par ailleurs, que l'épargne doit être favorisée selon une vision qui permet aux ménages et aux individus d'épargner une partie de leur revenu avec des assurances et avec des produits financiers qui répondent à leur situation et sur leur réalité. Rassurant, il dira que le niveau de l'épargne en Algérie est en train de progresser, avec un taux croissant de collecte appréciable. Et de préciser que l'introduction des services innovants va permettre une meilleure inclusion financière et améliorer le taux d'épargne qui sera utilisé pour le financement de l'économie à travers l'investissement, mais aussi prévoir la situation de vulnérabilité des ménages.

Le ministère des Finances avait déjà annoncé la création de l'Observatoire national de l'épargne et du financement de l'économie, qui aura pour mission la collecte, l'étude et le suivi des données nationales et internationales relatives à l'épargne.

Les responsables de Bank ABC Algérie ont mis l'accent sur les investissements de leur banque dans la digitalisation des services bancaires, l'éducation financière et la conception de solutions adaptées à une clientèle diversifiée. Et ce, tout en encourageant l'épargne dynamique, qui est un vecteur de la sécurité financière. Affirmant dans ce sens, que « l'épargne constitue, en effet, une ressource précieuse permettant aux ménages de faire face aux impondérables sans recourir à l'endettement, qu'il s'agisse des fluctuations des prix des produits de première nécessité ou des dépenses imprévues et incompressibles. Elle facilite aussi la réalisation de projets de vie importants, tels que l'acquisition d'un logement, le financement des études des enfants ou encore l'organisation de voyages ».